Cada vez más paraguayos tienen una tarjeta de crédito en el bolsillo. En apenas dos años, la cantidad de usuarios pasó de 688.067 a 1.569.790, casi el doble, mientras que la deuda total aumentó un 62%, superando los G. 7 billones.
Para el Banco Central del Paraguay (BCP), estos números reflejan principalmente una mayor inclusión financiera y no un sobreendeudamiento. Sin embargo, los niveles de morosidad muestran un panorama no tan alentador.
La pregunta es: si mañana te sacaran la tarjeta de crédito, ¿podrías llegar a fin de mes solo con el dinero que entra a tu cuenta?
Más paraguayos entraron al sistema financiero
Según el informe presentado por el BCP, el crecimiento del saldo de las tarjetas estuvo impulsado principalmente por la incorporación de nuevos clientes al sistema financiero durante los últimos dos años.
El fenómeno fue especialmente fuerte en las líneas de crédito inferiores a G. 3 millones, donde la cantidad de personas físicas con acceso a una tarjeta se disparó un 193%.
Además del ingreso de nuevos usuarios, el Banco Central señala que las tarjetas también comenzaron a utilizarse con mayor frecuencia gracias a la expansión de los pagos electrónicos y a los beneficios que ofrecen las entidades financieras, como descuentos, reintegros y promociones.
Como consecuencia, el saldo promedio utilizado por cada persona aumentó un 23%.
Para la banca matriz, el crecimiento de las tarjetas no significa necesariamente que los paraguayos estén más endeudados.
La institución sostiene que el incremento responde, sobre todo, al proceso de bancarización observado en los últimos años y afirma que los indicadores de calidad de la cartera permanecen dentro de parámetros considerados normales.
Bicicleteo con mora alta
No obstante, algunos datos muestran una realidad que invita a mirar este fenómeno con más atención ¿Es la nueva libreta del almacén?
Mientras la mora promedio del sistema bancario ronda el 2%, en las tarjetas de crédito asciende aproximadamente al 6%, e incluso llega cerca del 8% en algunos segmentos de líneas de crédito más bajas.
Ese porcentaje significa que una parte importante de los usuarios ni siquiera logra cubrir el pago mínimo mensual exigido por la entidad financiera.
Además, hace apenas dos años la mora en tarjetas rondaba el 4,5%, por lo que el incremento prácticamente se duplicó.
Hace dos años, el saldo total de tarjetas de crédito de personas físicas y jurídicas era de G. 4,3 billones. Actualmente alcanza G. 7,02 billones, equivalente a más de US$ 1.000 millones.
El Banco Central insiste en que este aumento responde principalmente a una mayor inclusión financiera. Sin embargo, hace una semana, el BCP también lanzó un informe donde indicaban que las líneas más usan se da en tarjetas con límites menores a G. 3 millones, reflejando su uso para necesidades esenciales, por ejemplo para comer. Lo que preocupa es que esos productos van dirigidos principalmente a las personas con menores ingresos.